一緒にライフプラン相談Life Plan consultation
金融経済教育の機会を官民一体で全国的に拡充していくことを目的としている金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「J-FLECはじめてのマネープラン」割引クーポンご利用で1日コース「一緒にライフプラン相談」が15,800円より。詳しくは下記「料金」部ご参照
ご依頼が多く、得意なの相談は、次のようなものです。
・住宅価格はいくらまでなら、子供の進学塾費用も含めた教育資金、老後資金は足りる？
・○万円の住宅を買うには、生活費をいくらにすれば平気？配偶者の収入の目安は？
・60歳で退職しても老後資金は尽きない？何歳まで働けば？
・地方移住に必要な収入と支出のイメージを知りたい。
・セカンドオピニオン（不動産業者や保険担当者にライフプラン作ってもらったけど･･･）
このような疑問を解決し、価値観に沿った、生涯の収入と支出のバランスのとれたライフプランを一緒に作成していきます。
もちろん、
・ご相談内容に関わる気をつけたいポイントをお伝えします。
・直近の住宅ローン金利のデータを用います。
・教育費は国の統計データでは不足する、ご希望に添った進学塾の費用や受験関連費用など参考データをお見せし、計上します。
特長（一緒にライフプラン）
- 特長１．保険など「何も売らない」からできる、完全に中立的なアドバイス
- 特長２．「目標プラン」ができるまで、改善プランを「いくつでも」作成
- 特長３．相談当日の「半日だけ」で完結するためのノウハウを保有
「かつて」の私が３日間の相談で実施していた内容を、ご依頼者の満足度を上げつつ、１日の相談でできるようにしました。これは、20年間以上の相談の中で、ノウハウを蓄積してきた成果です。
【かつての相談１日目の現在】「かつて」の相談１日目は事前に入力いただいた質問シートの内容に基づいてヒアリングを実施し、どのような現状プランを作るかについての意見を伺っていました。「現在」は相談2日前の午前中までにご入力いただく「質問シート」の内容を拝見し、事前にご確認・ご検討いただきたい事項（考慮されていない事項や、入力いただいた内容の矛盾点）について、相談当日までにご検討をお願いしています。このやりとりと相談当日のヒアリングがかつての相談１日目に相当すると考えています。
【かつての相談２日目と３日目の現在】「かつて」の相談２日目は、相談１日目でのヒアリングに基づいて現状プランを提示し、問題があればどのような対策プランにしたいかという価値観を確認し、それに基づいて相談３日目に改善プランを提示していました。「現在」は、１日で現状プランを作り、一緒に対策プランを考えていきます（特長２）。これにより、支出のどの項目をどうすれば、試算結果がどう変わるのか。収入額や収入を得る期間をどう変えれば、試算結果がどう変わるのかなどを把握いただけます。こうしたやりとりを繰り返すことで、ご相談者の価値観に沿った目標プランに近づけてます。さらに、相談後、冷静になると「内容を少しだけ変えたい」と思われることも当然あると思います。これを、カバーする目的で「アフターフォロー（特長４）」を設けています。
- 特長４．1週間以内のアフターフォローあり
相談後1週間以内に1度、所定の修正（試算条件変更）を無償で対応します。詳しくはアフターフォローをご覧ください。 - 特長５．カスタマイズ可能な自作ツールだから、実態に近いシミュレーションができる
税金、社会保険料、将来の年金受給見込額は、平均額ではなく、現在お持ちの資料（「源泉徴収票」や「ねんきん定期便」）などからなるべく実態に近い金額を計算して用います。 また、試算期間は、一生涯。20代の人でもご希望により90歳や100歳まで試算できます。 - 特長６．個人情報の取得は最低限 （J-FLECのクーポンを利用する場合は、本人確認書類が必要になりますが、弊所でその内容の保管はしません）
保険や投資商品の販売は行なわないため、ご相談に必要な個人情報は限られます。相談者本人の姓、同世帯家族の生年月（日は不要）、住所（町名まで）、携帯電話番号、メールアドレス。その他の個人情報は「夫・妻・長男」などに代替いただけます。なお、当日お持ちいただく相談に関連する資料は必要に応じて拝見いたしますが、メモなどによる取得は行いません。
■オンライン相談（Zoom利用）も実施中
オンラインでも画面共有によって同じ画面を見ながらご一緒にシミュレーションを繰り返すなど、相談内容に変更はございません。
【オンライン相談の「お客様の声」の一例】 ※その他の「お客様の声」はこちら
本日はお時間いただき誠にありがとうございました。
今後の人生の中でどれぐらい費用がかかるかをかなり具体的にご教示いただいたうえで
現在の保険や年金の状況を整理いただいたので、最終的に毎月どれぐらいの予算で生活すればよいのかが数値化され、
長年のモヤモヤがスッキリと晴れました。
早速直近のカード明細を見ながら今後の予算を作成してみたので、あとは実行していくのみです。
コメントの掲載、問題ございません。
少しでも同様の悩みを持たれている方の悩みが解消されればと存じます。
【オンライン相談のためにご用意頂くものと、お支払い方法】
・パソコン※、インターネット環境、インカム（本体内蔵のマイクとスピーカーでも可）をご用意ください（カメラは用いません。WordやExcelのインストールも不要です。プリンタをお持ちでない場合等の印刷は＋税込660円で承ります。
※Zoomを用いて行います（Zoomアプリは無料です）。利用方法は支援します（パソコン操作に不慣れな方でも、まったく問題ありません。）
・お支払いは相談完了後、銀行振込となります。
お渡しする「シミュレーション結果」のイメージ
（1）作成プランの「比較グラフ」
（2）キャッシュフロー表
■当日は、このような「キャッシュフロー表」といわれる生涯の収入、支出、貯蓄残高の推移を一緒に作成し、90歳〜100歳程度までのライフプランをシミュレーションを行います。途中で預貯金等が尽きてしまうなどの問題があれば、あなたの価値観や希望を優先しつつ、一緒に問題解決策を考え、新たなプランを作成します。最終的に今後の指針となる目標プランを作成したり、ご不安が解消すれば終了となります。後述の「アフターフォロー」もあります。
■このCF表の数値の根拠となる詳細計算（現状の制度を基にしたもので一部は概算）もお渡しいたします。お渡しはPDFまたは印刷になります。
※税金と社会保険料は原則その年の割合などで自動計算、老後の年金額も自動計算です。ただし、精度向上のために、前者は勤務先独自の制度などを反映するために「源泉徴収票」を、後者は「ねんきん定期便」の情報を用いて調整を行います。そして「教育費」も平均データを単純に用いるだけでなく、教育熱心なご家庭であれば参考データをお示ししつつ上乗せも行います。また「住宅ローン減税」や「子ども手当」にも自動で対応しています。
※変動率は、時世と相談者の状況に応じて、ご相談者と調整して決めています。
※本表のデザイン、変動率、その他の数値は、ご相談時には変更になっている可能性があります。
面談場所
- 大井町事務所（大井町駅（JR線・東急線・りんかい線）で待ち合わせ後タクシー）
※行きのタクシー代は弊社負担。タクシー乗り場にタクシーがいない場合はバスになります。
（距離は駅から徒歩で15分） - オンライン（Zoomを利用） ※シミュレーション画面共有をいたしますので、ノートパソコンまたは画面の大きいタブレットなどをお持ちでないと、ご利用いただけません。なお、古いパソコンの場合は、パソコンとスマホの2台でZoomに接続いただき、音声はスマホ、共有画面はパソコンといったご利用方法も可能です。
料金（コース）
金融経済教育の機会を官民一体で全国的に拡充していくことを目的としている金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「J-FLECはじめてのマネープラン」割引クーポンをご利用いただくと、下記料金から24,000円引き（注3）
【クーポンの注意点】（注1）クーポンの枚数は年度で上限があるようです。
（注2）本人確認書類やアンケートなどが必要になります。下記【クーポンのご利用方法】に記載の方法で「割引クーポン利用規約」をご確認の上ご利用ください。
（注3）割引クーポンを利用した場合の割引額は、利用者１人につき、相談料の８割相当額までとし、１時間当たり上限 8,000 円まで、最大 3 時間で上限 24,000 円です。弊所の「一緒にライフプラン相談」の料金体系は3時間が基本料金、当日中にそれを超える時間分およびアフターフォロー（次項に記載）はサービスです。
【クーポンご利用方法】
【Step1】弊所の「ご予約はこちら」にある予約フォームに、必要事項および「クーポン利用希望」と記載の上ください。なお、【Step2】の内容については私から返信するメール（自動返信メールではありません）にも記載しております。
【STEP2】Ｊ−ＦＬＥＣ（リンク）のメニュー「J-FLEC認定アドバイザー」より「認定アドバイザー検索」をクリック。検索画面で、「都道府県」→「東京都」、「氏名」→「中里」で中里邦宏を検索し、「このアドバイザーの詳細を見る」をクリック。表示される中里邦宏のページで下にスクロールし、クーポン利用の流れ「01〜05」をご確認の上、「割引クーポン申し込みフォーム」をクリック。「割引クーポン利用規約」をご確認の上、ご利用ください。なお、利用規約についてのご不明点はJ-FLECにお問い合わせください。
- 1日コース（一緒にライフプラン相談）：事前のメールのやりとり＋当日3時間半程度〜4時間半程度。相談当日は事前にお送りいただく質問シートの内容をソフトに仮入力した状態でスタートします）
【料金】：税込42,000円※大井町事務所の全日程、またはオンラインの土日祝日料金
※平日オンライン割引：オンライン、かつ、平日昼間限定税込39,800円
【注】自営業（法人含む）の方は＋税込22,000円になります。また、J-FLECクーポンは、「法人や個人事業主としての相談」ではご利用いただけないとのことです（なお、法人や個人事業主としてのご相談の場合で、ご依頼内容により複数日にまたがる場合には、追加費用として下記リピート相談の時間料金で対応いたします）
【結果等の印刷料金】：大井町事務所はその場でお渡し（無料）。オンラインはＰＤＦ（無料）、印刷・発送をご希望であれば＋税込660円で承ります。
【お支払い方法】：相談完了後、データお渡し前に、ご決済いただきます。
・大井町事務所：その場で現金によるお支払い
・オンライン：原則1日以内に銀行振込または、クレジットカードのオンライン決済によるお支払い
※資産運用関連で「1日コース」に含まれるのは、資産運用についてのごく簡単なアドバイスやiDeCoやNISAの概要、毎年の積立て可能額の目安です。 - 2日コース（以下の対応により休止中）
・1日コース終了後に、資産運用相談（アセットアロケーションなど）をご希望の場合は、
資産運用・投資教育で承ります。
・後日、改めてご相談をご希望の場合は、下記「リピート相談」で承ります。
「一緒にライフプラン相談」後、１週間以内であれば、無料で１度限りシミュレーションの条件変更を承ります（メールにて行い、ＰＤＦで送信）。
アフターフォロー
ただし、（１）おおむね５プラン以上をご希望の場合や、（２）前提条件を３つ以上変更してバランスを見るなどメールで条件調整のやりとり生ずるものは、２日コースでの対応となります。２日目の費用は、２日コースとお支払いいただいた金額の差額となります。 - 【お客様の声】
リピート相談（時間料金、割引料金）※リピート時記載料金が適用されます
【注】J-FLECのクーポンは、リピート相談では利用できません。 - 2年以内リピート相談：前回の相談（2日コースの場合は1日目の相談。リピート相談は最後のリピート相談）から1年以内
料金：最初の1時間：オンラインは税込12,000円（大井町事務所は税込14,000円）、以後10分ごと税込1,650円
※本相談料金には「上限額」を設定しております。4ヵ月以内税込17,000円、2年以内税込19,000円（大井町事務所の上限額はこれらの金額＋税込2,000円） - 2年を超えてのリピート相談：前回の相談から3年以内は本ページ掲載料金（1日コース）から20％OFF、5年以内は10％OFF、それ以降は5％OFF。 なお、平日割引との併用はできません。割引率が高い方になります。
- 【3年以上経過したリピーター様向けキャンペーン実施中！】前回のご相談から３年以上の方は一律、税込30,000円（平日オンライン）、税込32,000円（大井町事務所、土日オンライン）。
ご相談の流れ
- お電話または問い合わせフォームよりご連絡ください。
- メールで「質問シート」送付と 面談日時を調整します。
- 相談２日前の午前中までに「質問シート」をメールで返信ください。
- 必要に応じて事前にご確認いただく内容をメールします。
- 面談当日
- 事前にお送りいただいた「質問シート」の内容を、シミュレーション・ソフトに入力しておきます。
- 質問シートを見ながらの「ヒアリング」を基に、入力データの調整を行います。本ページの上部にあるサンプルの画像のようなシミュレーションを実施します。
- ご希望のままで問題ないか？あるならどのように改善すれば良いかをご納得されるまで何度でもシミュレーションし、その場で印刷してお渡しします（オンラインの場合はPDF（無料）、印刷・発送（有償））
相談当日の流れの例（現状の生活水準で希望価格の住宅を購入）
１．事前にご返信いただいた「質問シート」を元にヒアリング
２．ヒアリングの内容をもとに、質問シートの内容を元に事前に仮入力しておいたシミュレーションツールの情報を更新して、現状とご希望に基づきミューレーション。
※銀行や証券会社にも計算式を提供している独自のツールなためご要望に応じたカスタマイズも可能です。なお、税金や社会保険料、住宅ローン減税、iDeCoの節税額、老後の年金等も自動計算ですが、実際の金額に合わせて、誤差の調整も行います。
３．シミュレーションの結果問題点が生じた場合。例えば、今後10年間は問題ないけれども、その後は子どもの教育資金の増加などで貯蓄が尽きてしまい、退職金が入るまでマイナスから脱しない場合の対応例は以下の通りです。
このケースの解決策は一般的に（１）住宅価格の減額、（２）支出（生活費、旅行代、自動車、その他の支出）削減、（３）収入増加（無職や時短勤務の場合）です。
ここで、まずは（１）の住宅価格をいくらにすれば良いか？、（２）の生活費をいくら削減すればその住宅を買うことができるのか？を把握します。そして、ご相談者の状況や価値観を伺いながら、（１）と（２）を組み合わせた最適なバランスを見つけていきます。
また、賃貸と迷っている場合には、賃貸との比較シミュレーションも行います。
そして、最後に、行動目標とするプランを決めるか、新たに作成して終了です。
４．ご納得いかれるまでシミュレーションをしたら終了。対面では都度印刷を行い、オンラインでは決済後にＰＤＦファイルをお送り致します（ご希望の場合は有償（上記）で印刷・発送もいたします）。
※当然、税制・社会保険制度、住宅ローンの組み方・金利の低い商品の見つけ方、家計見直しのコツ、不動産選び時のポイントなど、相談に関連するアドバイスも含まれます。ご相談事例
- 住宅購入可能額の診断
- 買いたいマンションが見つかりましたが・・・
- いくらまで住宅にお金をかけられますか？
- 中古ですが、リフォーム代も含めて返済できますか？途中のメンテナンス費用も心配です
- 毎月、いくら支出を減らせば購入できますか？
- 新規住宅ローンの選定
- 手付金を既に支払ったマンションのローンを選択する時期になりました。
- 住宅ローンは、どこの会社で、どの金利タイプを選べば良いですか？
- 住宅ローンの審査に落ちました。金利の高い金融機関のローンを提案されましたが、問題なく返済できますか？
- 結婚後の働き方
- 結婚しました。妻の働き方で悩んでいます。
- 寿退社？出産後に退社？産休育休活用？パート？
- 希望退職の是非
診断 - 会社で希望退職の募集がありました。割増し退職金があるので応募したいです。
- 退職後の転職先（あるいはアルバイト）の給与水準は、いくらなら年金をもらえるまで大丈夫でしょうか？
- 確定拠出年金の適正な自己拠出額（掛け金）診断
- 会社で選択制の確定拠出年金が導入されました。税金と社会保険料が減るということで前向きに活用したいです。
- 掛け金をなるべく多くしたいですが、60歳まで引き出せないとのことで、教育資金が不足しないか不安です。
- 老後の厚生年金もいくら減るのか知りたいです。
- ご予約・問合せフォーム
日本テレビZIP！事務所で取材を受けました
information店舗情報
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